Часть первая. Удачные инвестиции

Недавно ко не обратилась моя знакомая с просьбой помочь понять на сколько можно доверять компании, с которой она успешно инвестирует уже около полугода, но в последнее время все чаще стала подозревать что-то неладное

Я давно знаю Юлю (им изменено), как хорошего специалиста в своей области. Она прекрасно разбирается в своей работе и к ней всегда можно обратиться за советом. Как рассказала Юля, она уже полгода работает с компанией Total Group, которая помогает ей неплохо зарабатывать в трейдинге (покупке и продаже ценных бумаг в короткий промежуток времени). Но почему-то она все больше стала сомневаться в этой компании. Я поискал информацию о компании и обнаружил отрицательные отзывы и еще несколько важных моментов, но давайте обо всем по порядку.

Юля имеет свой маленький, достаточно доходный бизнес, выплатила ипотеку, купила машину, стали появляться свободные деньги, которые хотелось бы куда-то вложить. А как не редко бывает, стоит тебе о чем-то подумать, как инстаграм, или другие соцсети сразу начинают тебе предлагать интересные идеи. В общем выбор пал на инвестиции, тем более она давно хотела разобраться в этом вопросе.

Она тщательно выбирала курсы, ей хотелось найти что-то, чему можно было доверять и не переплачивать за ненужное. У одного из казахстанских блогеров она нашла ссылку на курсы по криптовалюте, как раз там велся набор. Она решила оставить заявку и на следующий день ей позвонили.

Позвонила девушка, узнала подробности того, чего хочет получить от курсов Юля, узнала степень ее подготовленности в вопросах инвестирования и сказала, что позже ей позвонит другой менеджер, который отвечает за обучение. Менеджер так же поинтересовался уровнем подготовленности Юли, узнал чего она хочет добиться пройдя курс и перенаправил ее уже к куратору курса.

При начале обучения куратор постоянно использовал не всегда понятные термины из мира трейдинга и сказал что в целом, обучение это трата денег и времени и он предлагает вариант учиться на практике. Он сказал что представляет компанию Total Group, которая является лицензированным брокером в Великобритании и на их платформе они и будут обучаться на практике.

Но так как эта платформа не игрушечная, в нее нужно вложить настоящие деньги, куратор предложил начать с минимальной суммы, например 3-10 долларов. Пополнить счет можно было через криптовалюту. К счастью, у Юли уже был кошелек на бинансе, поэтому в пополнении проблем не возникло.

Все было интересно: первые сделки всегда закрывались с прибылью, куратор объяснял термины, используемые при покупках и продажах, давал рекомендации и конкретные цифры для сделок – сколько купить, какой актив, на какую сумму, какой параметр поставить чтобы сделка автоматически закрылась при получении определенной прибыли. Сделки приносили маленькие доходы, ведь сумма оборота была меленькая.

Пока Юля пробовала себя в трейдинге, она так же пыталась найти отзывы об этой компании. На ее торговом счете дела шли хорошо, а вдруг захочется еще внести денег, чтобы увеличить доходы? Она нашла в интернете несколько отрицательных отзывов и насторожилась. Долго не думая, она прямо спросила у куратора, на что он ответил: «А где Вы видели только положительные отзывы о компаниях?». Все выглядело натурально и сомнения пропали.

Юля решила немного добавить денег на баланс, ведь все шло как нельзя лучше. Пополнение принесло свои плоды и внесенная сумма довольно быстро увеличивалась при каждой сделке. В один момент куратор предложил перейти на новый уровень и участвовать в более дорогих сделках, но для участия в сделке нужно было немного пополнить баланс. Необходимо было пополнить около тысячи долларов, не так уж и много, по сравнению с тем, что уже было на балансе. Мучали небольшие сомнения, но куратор объяснил, что они работают с проверенными людьми и уверены в своих прогнозах на 98%, т.к. они хорошо платят за информацию, которую им сливают те, кто в курсе будущих событий, влияющих на котировки.

С волнением Юля ожидала окончания сделки, которая вновь закончилась получением прибыли. Настало время оплачивать комиссию за сопровождение сделок. Как и оговаривалось куратор запросил 12% от дохода Юли, но сказал, что сделки принесли еще очень мало и он не будет пока брать комиссию, сказал что лучше поменять условия и сделать оплату раз в квартал. Юля была не против и работа продолжилась.

Дальше все шло в том же направлении — рекомендации к покупке активов, выставление ограничений на сделку, получение прибыли, иногда небольшое пополнение счета и снова покупки. Так прошло еще два месяца, время платить комиссию. Юля попросила выставить счет, перепроверила результат и вывела деньги себе на бинанс, а потом перевела куратору. Двадцать минут и все готово. Пока проводились операции, курс криптовалюты изменился и в пересчете на доллары куратор получил на 200 долларов меньше. Он успокоил Юлю, сказал, что так бывает и эту разницу компания берет на себя. Юля осталась довольна и продолжила операции на бирже.

Однажды, при входе в личный кабинет, браузер выдал предупреждение типа – Этот сайт не безопасен, возможны мошеннические действия. Юля без лишних раздумий подала заявку на вывод всех средств. На следующий день куратор сообщил что эта ошибка была связана с тем, что они не успели продлить лицензию на брокерскую деятельность, сейчас все восстановлено и выводить средства нет необходимости. Юля проверила сайт и так как ошибок правда не было, отменила заявку на вывод средств.

По прошествии времени она увидела пост блогера, который брал интервью у основателя курсов, на которые она записалась. В своем интервью основатель компании сообщил что не работает с Total Group и никогда этого не делал, а те, кто работают под его именем и проводят операции от имени Total Group – мошенники. Юля была в растерянности и написала мне, с просьбой сказать свое мнение об этой компании.

Перед тем как продолжить чтерие подумайте, было ли что-то подозрительное в этой истории?

Часть вторая. Подробности

По просьбе Юли я изучил доступную информацию о компании Total Group. Были найдены как положительные, так и отрицательные отзывы об этой компании. Кто-то называл их мошенниками, кто-то защищал. В принципе обычная история. Я попытался найти лицензию компании, но оказалось, что ее нет на официальных сайтах государственных учреждений.

В итоге я был негативно настроен относительно Total Group и порекомендовал Юле как можно быстрее попытаться вывести деньги из этой компании. Я попросил ее рассказать подробнее о том, как она начала с ними работать, как их нашла, какие у них условия работы. В рассказе было подмечено достаточно много странных моментов, которые указывали на то, что в работе компании все не так уж чисто. Когда Юля рассказывала мне свою историю, она сама заметила практически все подозрительные моменты и была удивлена как она раньше этого не замечала?

Вы уже знакомы с историей Юли из прошлой статьи, давайте попробуем найти «маркеры подозрительности». Это может быть полезно не только при работе с «псевдоброкерами», но и в других ситуациях, так как мошенники часто используют похожие подходы.

С самого первого шага можно было насторожиться тем, что изначально продавали курсы по криптовалюте, а на первом же «уроке» заявили, что обучение — это пустая трата времени и денег, лучше обучаться на практике. Наверное, на практике лучше обучаться, например, владению метлой. Здесь практика будет полезнее чем изучать в учебнике под каким углом правильно держать метлу, чтобы мести чисто. Но работа с ценными бумагами требует в первую очередь довольно обширного багажа знаний, а для трейдинга и того больше. Учиться трейдингу на практике это все равно что выбросить деньги в окно. Думаю, что от летящих с неба денег будет куда больше пользы и позитива.

Куратор Total Group уверял что лицензия у организации есть. Но даже если попросить показать лицензию, вам ее точно покажут. На любом языке, с любой печатью. Но как убедиться, что это настоящая лицензия? Мы живем в век интернета и повсеместной цифровизации. Все лицензии доступны в открытых государственных реестрах практически всех стран. Наверное, придется немного потрудиться, чтобы все же найти нужную цифровую лицензию, но это возможно.

Юля рассказывала, что за полгода у нее ни разу не было, чтобы сделка закрылась с минусом. Такого не бывает! Никогда нельзя быть уверенным на 100% в поведении цены. Если бы кто-то мог предсказывать цену, он бы был безмерно богат и уж точно не пытался привлекать к этому людей с каких-то курсов, чтобы поделиться своим счастьем.

Даже имея каких-то очень влиятельных людей в совете директоров крупной организации, можно узнать о крупных сделках крайне редко, но не каждый день. Учитывая то, что Юля спекулировала на валюте, вообще трудно представить человека, который может предсказать курс валюты на ближайшие 24 часа, на каждый день, со 100% результатом!

История с комиссией за услуги куратора — это отдельный разговор. Где вы видели, чтобы организация, договорившись об условиях ежемесячной оплаты, вдруг меняла условия и говорила: «Ладно, давайте будем платить раз в три месяца, у нас же маленькие обороты». А после этого через три месяца еще и выставила счет только после того, как ей об этом напомнили. Когда куратор потерял 200 долларов своих личных денег за работу и был при этом «на позитиве» выглядит подозрительно, не так ли? Какая организация или человек закроет глаза на потерю оговоренной суммы?

Кроме этого, никакого договора с брокером или куратором составлено не было, даже электронного. Такого не бывает в финансовых организациях, которых очень внимательно контролируют государственные органы. Все должно быть прописано: все риски, все комиссии. Если говорят: «Никакого договора не нужно, мы с вами работаем пока вы платите комиссию», это вранье! Если есть комиссия, должно быть и основание для этой комиссии, а основание – это как раз таки договор.

Так же меня смутило то, что финансовая организация работает исключительно с криптовалютой. Нет возможности пополнить счет банковским переводом — только через электронные деньги. На данный момент только две страны в мире признали криптовалюту официальным платежным средством: Центральноафриканская Республика и Сальвадор. Оплата только криптовалютой распространена где-то в темных, нелегальных углах интернета – даркнете.

Когда Юля увидела предупреждение браузера о том, что возможно она переходит на сайт мошенников, это был еще один звоночек. Браузер не знает никакой информации о лицензиях финансовой организации, он работает исключительно на статистике или своей внутренней логике. Поэтому если видите предупреждение браузера, будьте очень внимательны, если все-таки решите перейти на сайт, минуя предупреждение. Почему в этом случае браузер перестал показывать предупреждение, для меня загадка. Возможно, они изменили IP адрес сервера или произвели другие технические манипуляции.

Почему Юля сразу не замечала всего этого и так долго доверяла Total Group? Я думаю потому, что каждый раз, когда она находила что-то подозрительное, она прямо спрашивала у куратора: А я заметила то-то и то, это повод беспокоиться? Хорошо обученные люди умеют «правильно» ответить на неудобные вопросы так, что все сомнения будут развеяны и клиент останется доволен.

И так, мы понимаем, что отдали деньги мошенникам, какие дальнейшие действия? Есть ли возможность вернуть хоть что-то? Подумайте, были ли у Юли шансы вернуть свои деньги? .

Часть третья. Итоги

Моя знакомая, Юля, начала работать с компанией Total Group около полугода назад. Она отправляла туда деньги чтобы совершать короткие сделки на бирже. Выяснилось, что Total Group не та компания, за кого себя выдает. Теперь задача – вывести деньги.

Куратор, работавший с Юлей, никогда не противился выводу денег, никогда не говорил что могут быть проблемы или не нужно их выводить, но, честно говоря, деньги выводились только единожды, чтобы оплатить комиссию за работу куратора. Юля спрашивала, как выводить деньги, ей сказали: «Все просто – подаете заявку на вывод денег и максимум через три дня получаете деньги на свой счет, никаких проблем!»

Учитывая то, что мы уже знали, что компания скорее всего не вернет деньги, мы придумали целую правдоподобную историю чтобы попытаться вывести деньги под предлогом заработать на стороне и вернуть их обратно через пару недель в большем объеме. Юля была готова к разговору, знала все нюансы предполагаемой сделки, но ждала, когда закончится период «торгов», после которого по «правилам компании» можно выходить из сделок.

По указанию куратора Юля, как всегда, внесла цифры в ордер на покупку и отошла от компьютера. Это было не в первый раз – ордер был настроен таким образом, что сделка автоматически закроется при достижении определенной цены.

Вернувшись, Юля с ужасом обнаружила что остаток на ее торговом счете уменьшился с пятидесяти тысяч долларов до двух тысяч! Она попыталась понять что случилось, начала писать куратору и скидывать скриншоты последних торговых ордеров. Выяснилось, что Юля указала неверные параметры закрытия сделки и вместо того, чтобы закрыться автоматически при достижении определенной цены, сделка закрылась при достижении максимального убытка по сделке из-за того, что цена акции пошла вниз. Учитывая то, что покупка была сделана с плечом, которое должно было кратно увеличить прибыль, в итоге кратно увеличился убыток.

Юля была уверена в том, что она правильно указала цифры в ордере, но куратор, показывая на скриншот утверждал обратное. Да, потеря была огромная, но еще остались деньги на счете. Юля отправила заявку на вывод средств и стала ждать положенные три дня.

На следующий день куратор сказал, что может помочь вернуть потерянные деньги. Он объяснил что у компании есть какой-то фонд, который может перекупить оформленную сделку. После переговоров с фондом они согласились помочь вернуть деньги, но для этого нужно положить на счет четыре тысячи долларов. «Ничего покупать не обязательно, нужно просто положить их на счет».

Юля понимала, что это развод чистой воды и не планировала больше переводить деньги. Куратор не унимался, он сказал что можно положить на счет немного меньше и он сам перекупит сделку на свои личные средства. Он аргументировал тем, что сможет даже на этом заработать, но его могут уволить если при этом счет Юли не будет пополнен. Юле дали три дня на принятие решения, но она не собиралась отправлять больше ни доллара. Юля ждала пока исполнится ордер на вывод средств.

Время тянулось медленно, прошло три дня, но ордер так и остался в статусе Обрабатывается. На четвертый день Юля сама написала куратору, просила проверить ордер. Куратор «сожалел» о том, что Юля решила уйти, обещал проверить состояние ордера.

На следующий день Юля увидела нулевой остаток на своем счете, но на крипто кошельке денег не прибивалось. Юля обратилась к куратору, тот объяснил, что ордер на вывод средств был отменен так как Юля не оплатила комиссию куратора и все деньги были сняты в счет комиссии, которой, кстати, еще и было не достаточно!

Так и закончилась история «сотрудничества» Юли с Total Group. За время сотрудничества «доход» Юли за полгода был 500%! Это очень много! Это еще один повод заподозрить неладное.

Вы думаете она сама виновата, что не правильно внесла цифры в ордер? Скорее всего ордер, который принес Юле убыток, был откорректирован самим куратором. Они могли догадываться что скоро Юля попросит вывести деньги, а раз нет денег, то и нет повода для лишних вопросов «Почему я не могу вывести средства?». Как оказалось это даже повод чтобы попросить еще.

В этой истории я намеренно не приводил имя блогера или школы, рекламу которой видела Юля. Я думаю, Юлю «передали» мошенникам менеджеры курсов, которые имели в этом свой личный интерес.

Юля была не против чтобы я рассказал об этой истории. Она надеется, что эта история будет уроком для тех, кто ищет легкие деньги. На ошибках учатся, но, к сожалению, в этом случае ошибка оказалась очень дорогой.

Будьте бдительны в финансовых операциях, особенно когда видите, что зарабатываете подозрительно много.